보험가입자의 투자성향 및 자산 포트폴리오와 균형 고려

변액보험은 고수익 고위험 상품(High Retun! High Risk!)인 반면에 투자리스크도 함께 존재하므로, 전문 재무설계사 의 컨설팅을 받아보험가입자 본인의 투자성향과 자산 포트폴리오 구성비율, 변액보험 펀드의 주식편입비율, 펀드종 류별특징 및 펀드구성비율 등을종합적으로 고려하여 적합한 변액보험에 가입하여야 한다.

기존의 개인연금저축보험은 유지하는 것이 바람직

2000년 까지 가입한 개인연금 저축은 연금 수급시 세금을 내지 않기 때문에 연금저축보다 유리하므로, 해약하지 않는 것이 바람직하다.
이 경우 최고 연간 372만원(= 개인연금저축 72만원 + 연금저축 300만원)까지 소득공제혜택을 받을 수 있다.

신용평가등급이 양호한 보험사와 자산운용사의 선택

- 변액보험은 보험기간이 10년 이상의 장기상품이면서 실적배당형 상품이므로, 고객의 자산을 선량한 관리자로서 운용하는 재무적, 사회적 평판이 좋은 보험회사를 선택해야 합니다.

- 변액보험은 자산운용사의 투자실적에 따른 실적배당형 상품이기 때문에 다른 보험과는 달리 자산운용사의 선택 또한 대단히 중요하다.